Ha a jövedelem nem elegendő a szükséges hitelösszeg felvételéhez, akkor persze vissza lehet fizetni egy meglévő kölcsönt, ám ez sokszor egyszerűen nem kivitelezhető. Ha mégis, akkor viszonylag gyors az átfutás, vagyis a végtörlesztést követően az adósság hamar "eltűnik" a KHR-ből, de kérhetünk akár igazolást is az adósság rendezéséről. Más kérdés, hogy van bank, amelyik ilyenkor is a KHR-t ellenőrzi, így náluk nem tudjuk ezzel felgyorsítani a folyamatot. Egy hitelkártya megszüntetése már időigényesebb, a felmondási idő ugyanis 30 nap, de a megszüntetés sok esetben csak ezt követően több héttel lesz látható a KHR-ben. Ez azért lehet lényeges, mert a hitelkeret 5%-át hiteltörlesztőként veszik figyelembe a bankok, még akkor is, ha abból egyetlen forintot sem használtunk fel. Lakáscél dilemma: lakáshitel vagy személyi kölcsön?. Vagyis egy 500 ezer forintos hitelkeret 25 ezer forint havi törlesztőnek felel meg. Éppen ezért célszerű előre tervezni, illetve kiszámolni, hogy a jövedelmed alapján mennyi hitelt kaphatsz, ha pedig ez kevés, akkor minél hamarabb visszaadni egy hitelkártyád, vagy megszüntetni egy folyószámla-hitelkeretet.
Ilyen költségek lehetnek: casco, üzemanyagköltség, KGFB, gépjármű teljesítményadó, szervizelés. Mivel mindkét esetben egy jelentősebb összegű havi kiadásunk keletkezik, így célszerű az autóvásárlástól független egyéb kiadásokat, további törlesztőrészleteket is számba venni, hogy biztosan ne jelentsen havonta túl nagy terhet az autóvásárlásból eredő plusz kiadás. röviden összefoglalva a legfontosabb teendők listáját a döntés előtt: a számodra megfelelő finanszírozási mód mérlegelése, feltételek megismerése, tájékozódás törlesztőrészlet vagy lízingdíj havonta fizetendő összege kamat jellege (változó/fix), mértéke és számításának a módja tartozás és a gépjármű piaci értéke milyen arányban áll egymással K&H személyi kölcsön autóvásárlásra - kedvezményes THM: 5, 7%, 2020. Lakáshitel vagy személyi kölcsön online. január 1-jétől THM2: 8, 2-13, 8% A K&H akár 100% online igényelhető személyi kölcsönével már pénzzel a zsebedben keresheted álmaid autóját! Számold ki személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével, mekkora törlesztőrészletre számíthatsz!
Ez azt jelenti, hogy van olyan nem szerződés szerint teljesített tartozása, ahol az elmaradás összege már 90 napon túl meghaladja az aktuális minimálbért. Ilyen esetben a bankok nem hajlandók újabb hitelt folyósítani a számára. Ebben a helyzetekre nyújthat megoldást az úgynevezett "vagyonjogi megállapodás", melyet a pár tagjai kötnek egymással. Ebben a felek felülírhatják a vagyonközösséget és kijelenthetik, hogy a megvenni kívánt ingatlan kizárólag az egyik fél tulajdonát képezi majd, ő egyedül lesz felelős a hitel törlesztéséért is. Hogyan készíthetünk vagyonjogi megállapodást? Az ilyen típusú szerződésekre tartalmi és a formai követelmények is vonatkoznak. Mindenképp szerepelnie kell benne a következőknek: – A hitel fedezetéül szolgáló ingatlan a pár egyik tagjának kizárólagos tulajdona lesz. – A kölcsönbe be nem vont tag semmilyen igényt nem fog formálni a megvásárolt ingatlanra. Jelzáloghitel vagy személyi hitel? - Hitelnet. – Az adós a tartozást egyedül fogja törleszteni a saját külön vagyonából. Ahhoz, hogy a megállapodás a bank előtt is megállja a helyét, az illetékes közjegyzőnek kell azt okiratba foglalnia, és be kell jegyeztetni a Házassági és Élettársi Vagyonjogi Szerződések Nyilvántartásába.
Ha megcsúszik az ügyfél a visszafizetéssel, akkor a bank 30 százalék feletti kamatot is felszámíthat. Hasonló drága megoldás a hitelkártya a készpénzfelvételre, így ezt maximálisan érdemes elkerülni. Egyedi igényekre egyedi megoldások 1. Autóvásárlás Ahogy a fenti táblázat is mutatja, autóvásárláshoz autóhitelt, autólízinget, szabadfelhasználású jelzáloghitelt, vagy személyi kölcsön is felvehető. A legolcsóbb megoldás a jelzáloghitel, amennyiben van ingatlanfedezet és hajlandóak vagyunk felajánlani, valamint vállaljuk az egy-másfél hónapos ügyintézési időt. Ezzel a hitellel akár önerő nélkül is megvásárolható a gépjármű. Drágább megoldás az autóhitel, vagy a lízing, viszont nem szükséges ingatlant bevonni. Személyi kölcsönből is megoldható az autóvásárlás, de ez a konstrukció csak az átlagon felüli jövedelemmel rendelkezők számára lehet kedvezőbb kamatozású, mint az autóhitel konstrukciók. Lakáshitel vagy személyi kölcsön otp. 2. Adósságrendezés Személyi kölcsönt, vagy jelzáloghitelt is felvehetünk meglévő hitel kiváltására, optimalizálására.
Hogy melyik jöhet szóba, legtöbbször a hitelösszeg és a kiváltandó hitel célja dönti el: amennyiben van legalább egy jelzáloghitel a kiváltandó hitelek között, úgy a leggyakrabban a jelzáloghitel jelenti a legjobb megoldást, amennyiben 1 millió forintnál kisebb a kölcsönösszeg, akkor személyi kölcsön igénybevétele az ideális elképzelés. Bármelyik hitelről is van szó, az adósságrendezés egyik legfontosabb feltétele, hogy a kiváltandó hiteleket korábban a hitelfelvevő pontosan fizette az ügyfél a banknak. Ha fizetési elmaradásban vagyunk, akkor lehetetlen másik banktól hitelt felvenni a kiváltásra. Minimálbérrel felvehető lakáshitel vagy személyi kölcsön? - Hitelnet. Jó adós kiválthatja drága hitelét Forrás: MTI/Soós Lajos 3. Kis értékű ingatlan megvásárlása Amennyiben kevésbé jól frekventált, kisebb településen szeretne valaki ingatlant venni, előfordulhat, hogy már 2-3 millió forintért megvásárolható egy kisebb ház, vagy lakás. Az ilyen kis értékű ingatlanoknál szinte esélytelen a lakáshitel felvétele, mivel a bankok jellemzően nem fogadják el fedezetnek.
Vagyis az első kitétel egyértelműen a jelzáloghitel mellett teszi le a voksot. Nézzük tovább, menjünk rá az egyszeri, induló költségek halmazára: vajon ezen a porondon ki a nyerő? Lakáshitel vagy személyi kölcsön raiffeisen. Kétséget kizáróan a személyi kölcsön lesz a befutó, mivel esetében promóciós célokból legtöbbször 0 az elstartoló ráfordítás, ezzel szemben a jelzáloghiteleknél ide tartozik az értékbecslő és közjegyző díjszabása is, ami kapásból százezres magasságokba repíti a büdzsét. Az átfutási idő is a személyi kölcsön malmára hajtja a vizet, hisz ennek igénylésekor átlagban 5-6 munkanappal számolhatunk, miközben a jelzálog alapú kölcsönöknél ez az intervallum másfél hónapra is rúghat. Természetesen a hitelösszeg sem maradhat ki a sorból. A személyi kölcsönnél limitáltak vagyunk ezen a fronton, mert 6-10 millió forint az így felvehető maximális végösszeg, míg a jelzáloghitel jóval nagyobb szabadságot tartogat az 50-100 milliós összeghatárral. Mégis talán a legkardinálisabb különbség a kétfajta kölcsön között, amelyek hivatottak kiváltani meglévő hitelünket, hogy jelzáloghitel igényléséhez nélkülözhetetlen a fedezet megléte, viszont a személyi kölcsönnél nincs ilyen igény.
Ugyanez személyi kölcsönből (a Bankmonitor Személyi Kölcsön Kalkulátor szerint) havi 68 820 Ft havi törlesztőből jön ki, aminél összességében 6 607 088 Ft-ot kell összességében visszafizetni. Az egyszeri költségek nagyon hasonlóak a két legjobb ajánlatok esetében, ám ez csak a jelzáloghitel mellé járó jelentős kedvezménynek köszönhető, aminek mértéke bankonként nagyon eltérő lehet. A személyi kölcsön természetesen nem alternatívája egy nagy összegű lakáshitelnek, hiszen az előbbinél a hitelösszeg legfeljebb 10 millió Ft, a futamidő pedig 10 év lehet, ráadásul minél nagyobb a felvett összeg, annál nagyobb lesz köztük a különbség teljes visszafizetésben. Ennek ellenére még egy ilyen kis összegű hitel esetében is olcsóbb a szabad felhasználású jelzáloghitel, hiszen az előbbi példára 5, 39%-os kamatot is kiadott a Lakáshitel Kalkulátor, ami az egész futamidőre 57 255 Ft havi törlesztőt jelent. Itt kicsit nagyobb lehet az egyszeri kiadás, ám a bankok ezek egy részét vagy egészét sokszor elengedik, így az árkülönbségen nem változtat jelentős mértékben.
A víz körforgása A nap sugarai felmelegítik a tengerek vizét, melynek hatására egyes vízcseppek felemelkednek, gőzzé alakulnak, vagyis párolognak. Felszállás közben a gőzcseppekkel teli levegő lehűl, ekkor a gőzcseppek újra vízcseppekké alakulnak, s felhőt alkotnak. A szél a felhőket a szárazföld felé tereli. A magas hegyeknél például a felhők egy része összetorlódik, a vízcseppek lehűlnek, és nehezebbek lesznek. A felhő végül kidurran, s a vízcseppek eső formájában lehullanak a földre. A föld felszínére jutott csapadék egy része a felszínen mozog, másik része a talajba szivárog. A felszínre hullott csapadék medrekben, vízfolyások formájában mozog, vagy a felszínen állóvizeket eredményez. Eközben különböző szerves és szervetlen anyagokat vesz fel. A felszínen mozgó vagy álló víz a hidrológiai körfolyamatnak megfelelően helyezkedik el, egyre nagyobb egységekké alakul, majd a befogadó tengerben talál helyet, s kezdődik elölről a körforgás. A víz körforgása Az emberi közösségek kialakulásának kezdeti időszakában nem volt gond a víz megszerzése, az ember ott telepedett le, ahol víz volt, vagy aszályos időben oda vándorolt, ahol vízre lelt.
A Víz körforgása sablont eléred a 7végi mesezsákban:
Március 22-én ünnepeljük a víz világnapját! " A világnap célja, hogy ráirányítsa a figyelmet a mindenki számára elérhető, tiszta víz fontosságára és az édesvízkészletek veszélyeztetettségére. A világnapot 1992-ben, a Rio de Janieróban tartott nemzetközi Környezet és Fejlődés konferenciát követően kezdeményezte az ENSZ közgyűlése " forrás: wikipedia Ma ebből az alkalomból késztettünk egy klassz, a víz körforgását szemléltető sablont! Készítsétek el együtt a gyerekekkel, és nézzétek meg a víz körforgását! Amire szükséged lesz: Víz körforgása sablon, amit a 7végi mesezsákban érsz el olló millton kapocs genotherm tasak kék színű alkoholos filc Hogyan készítettem el? A genotherm tasakot félbevágtam. Az egyik felét ráhelyeztem a Víz körforgása sablonra, és hozzáfogadtam a millton kapocs segítségével. Kivágtam (így egyszerre vágtam ki a sablont és a genotherm tasakot is). Megrajzoltam kék alkoholos filccel az esőcseppeket. A genotherm tasakot forgatva a sablonon megnéztük, és átbeszélgettük a gyerekekkel a víz körforgását.
A víz körforgása by Ákos Szirovicza
A víz körforgásának ábrázolása A hidrológiai ciklus vagy ismertebb nevén a víz körforgása a Föld hidroszférájában lévő víz folytonos és természetes körforgása, amelyet a napsugárzásból származó energia tart fenn. A ciklusban részt vesznek a felszíni és felszín alatti vizek, valamint a légkör és a föld víztartalma. A körforgás során a víz gáznemű, folyékony és szilárd halmazállapotban is előfordul. A víz földi körforgásának fizikai-meteorológiai tényezői: - napsugárzás - hőmérséklet - légnyomás - légnedvesség - szél Klímaváltozás és víz [ szerkesztés] Az éghajlatváltozás jelentős hatással van a vízkörforgás jellemzőire, például a csapadék eloszlására, ezen keresztül a sivatagosodásra, árvizekre. [1] Jegyzetek [ szerkesztés]
hullhat. Képződéshez a légtömeg lehűlésére és a vízgőztartalmának kicsapódására (kondenzációjára) van szükség. A légkörben található vízgőz lehűlése következtében (vízgőzre nézve) telítetté válik. A légtömeg leggyakrabban akkor hűl le, amikor felemelkedik. A légtömeg felfelé áramlását több tényező is okozhatja: frontok, helyi konvekció vagy domborzati (orografikus) okok. A vízgőztelítettség hőmérsékletfüggő, a hőmérséklet emelkedésével egyre nagyobb vízgőzkoncentráció kell hozzá (161. ábra). 161. ábra A vízgőznyomás értékek vízgőztelítettség valamint 20, 40, 60 és 80%-os relatív páratartalom esetén A hőmérséklet és a telített vízgőznyomás között exponenciális összefüggés áll fenn. A vízgőz koncentrációja sokféle mértékegységben megadható (pl. g m -3), a 161. ábra kPa-ban mutatja. A telítettség értéke kiszámolható az ún. Tetens-egyenlettel: ahol, e s (T) az adott T hőmérsékleten mért telített vízgőznyomás kPa-ban, exp a természetes alapú logaritmus alapját ( e) jelöli, értéke kerekítve 2, 7183, a, b, és c pedig konstansok.
Ez a kondenzációs mag lehet például egy homokfolt. A vízcseppek folyamatos felhalmozódásával és összesítésével mind nagyobbá és nehezebbé válnak, amíg a saját súlyuk alá nem esnek. Ezek a feltételek a felhőtípus minden pillanatban és a légköri viszonyok között. Mint már korábban említettük, az a folyamat, amelynek során egy vízcsepp (bármilyen állapotban van is) akár több millió évig is eltarthat a ciklus befejezéséhez, a következőknek köszönhető. A víz körforgásának relatív időtartama Amikor egy vízcsepp egy felhőből szilárd formában esik le, például hó vagy jég, felhalmozódhat a sarki sapkákon és a hegyi gleccsereken, nem párolog el újra, és évszázadok alatt szilárdból folyadékká válik. Ez a víz évmilliókig így tárolható, ha a körülmények nem változnak. Ennek köszönhetően a tudósok rengeteg információt tudnak kinyerni a sarki sapkákból jégmagok használatával. Ha melegebb az idő, a jégtömbök olvadnak és olvadnak, amikor beköszönt a tavasz és a hőmérséklet emelkedik. Az olvadékvíz átfolyik a földön, és táplálja a völgyeket és folyókat.