Előfordulhat, hogy a bank valóban olyan pénzmozgást észlel az ügyfél bankszámláján, ami gyanúra adhat okot.
Magyar Bankszövetség | Magyar Nemzeti Bank | Pénzügyminisztérium Az MNB hangsúlyozza azonban, hogy a felelősség teljes körűen a szolgáltatót terheli a tényleges tulajdonosi és közszereplői minőség megállapításával kapcsolatban, ha a szolgáltató a nyilatkozati elv helyett a nyilvántartások használatát helyezte előtérbe. Az adatbázisoknak nagyon jelentős a száma (ilyen nyilvántartás többek között az IM Céginformációs és az Elektronikus Cégnyilvántartása, Európai Bizottság _ tagállami cégnyilvántartások, interneten található céginformációs szolgáltatások, külföldi országok hatóságainak, hivatalos szerveinek honlapja, külföldi cégjegyzékek stb. ). Tényleges tulajdonos kiemelt közszereplői (PEP) státusza esetében a Pmt. Banki videós azonosítás – hogyan is működik? - InstaCash. nem ír elő ellenőrzési kötelezettséget, szükséges-e ellenőrizni az erre vonatkozó információkat? A tényleges tulajdonosok PEP státuszának vizsgálata törvényi rendelkezés hiányában kockázatalapon végzendő el. Az MNB azonban konkrét jogszabályi elvárás hiányában is szükségesnek tartja, hogy magas kockázat esetén a tényleges tulajdonosokra vonatkozó PEP nyilatkozatok a rendelkezésre álló nyilvántartások alapján ellenőrzésre kerüljenek.
A jogszabály szerint az olyan pénzügyi szerződéseknél – tipikusan például a banki "alvó számláknál" – is kötelező az ügyféllel történő újbóli kapcsolatfelvétel (és addig az ügyfél nem is kezdeményezhet újból tranzakciókat), amelyek terhére az ügyfél legalább 2 éve nem adott megbízásokat, vagy nem történt művelet azokon. Változik a pénzmosás elleni törvény is, ugyanis az MNB rendelet szerint a jövőben a pénzügyi intézmény kijelölt vezetőjének közvetlen döntése alapján köthető szerződés vagy hagyható jóvá ügylet egyes, pénzmosás szempontjából nagyobb kockázatú ügyfelekkel. Index - Tech - Biztonságos a telefonos banki azonosítás. Ebbe a körbe tartozhatnak például a havi 50 millió forintnál nagyobb készpénzforgalmat jelző vagy egyszeri tranzakcióként ennyit készpénzben befizetni akaró ügyfelek. Megerősített pénzmosási ügyfél-átvilágításra számíthatnak többek között a kiemelt közszereplőnek minősülők, valamint azon ügyfelek, amelyek átvilágítására 10 millió forint feletti pénzváltás miatt került sor. A megerősített eljárás alá eső ügyfelek esetében a 10 millió forint feletti készpénzbefizetés, vagy pénzváltás esetén a szolgáltatók – egyebek mellett – kötelesek lesznek beszerezni a pénzügyi eszközök forrására vonatkozó információkat is.
Augusztus 31-ig kaphat haladékot a banki azonosítás - Végre pontosan kiderül, mennyit és miért vonnak le tőlünk a bankok | Ügyfél-átvilágítási kötelezettség és intézkedések Ip cím azonosítás Ezen felül ügyfeleik kiemelt közszereplői státuszát is meg kell állapítaniuk (vagy nyilvánosan hozzáférhető adatbázis segítségével vagy az ügyfél által tett nyilatkozat alapján). A vállalati ügyfelek esetében a szolgáltatóknak új adatokat kell rögzíteniük, ezért szükséges a tényleges tulajdonosról tett nyilatkozatok újbóli beszerzése. Dimenzióugrást hozhat az eszemélyis ügyfél-azonosítás a banki digitalizációban | FinTechZone. A hiányos adatokkal, dokumentumokkal rendelkező, érintett ügyfeleiket a szolgáltatók a szükséges teendőkről részletesen tájékoztatják. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) és a Pénzügyminisztérium tavaly októberben közleményben emlékeztetett arra, hogy az ügyfelek a még hiányzó, szükséges okmánymásolatokat és nyilatkozatot nem csak hitelintézetük személyes felkeresésével, de akár postán is beadhatják. Ezeket a szolgáltató akkor fogadhatja el, ha a másolatok megfelelő minőségűek, az ügyféladatok jól láthatók, s ez alapján az ügyfél egyértelműen azonosítható a korábbi átvilágításon már átesett személlyel.
Az MKB tájékoztatása szerint léteznek ezen kívül például speciális hangfrekvenciáskód-generátorok, amelyek nagyban hasonlítanak azokhoz a megoldásokhoz, amelyek segítségével otthoni üzenetrögzítőnk felvételeit tudjuk bármely telefonon távolról lekérdezni a telefon mikrofonján keresztül, a hangrögzítőbe küldött egyedi azonosító hangkóddal. Technikailag megoldható lenne a hang alapú automatikus azonosítás is, de ez költségessége mellett számos adatvédelmi nehézséget is felvet. Ellenőrizhető ügyintézők A bankok nem tudnak olyan visszaélésről, amelynél az ilyen bankok által kezdeményezett hívásnak álcázott adathalász telefonbeszélgetések lettek volna a kiindulópont. Ilyen jellegű visszaéléssel még nem találkoztak, de a banki ügyintézés sem teszi lehetővé, hogy a telefonos azonosításkor kért adatokkal, vagy csak személyes adatokkal lehessen ügyeket intézni. A CIB mindehhez még hozzátette, hogy a telefonon próbálkozó adathalászokat leginkább úgy lehet felismerni, hogy banki azonosítókat, kódokat például bankkártyaszámot, a bankkártya CVC kódját, vagy PIN kódját kéri az ügyféltől telefonon vagy emailen.