Bevezetés a kereskedelmi hitel témaköréhez Amikor a vállalatok értékesítik termékeiket, akkor időnként a teljesítéssel egyidőben vagy már előtte készpénzfizetést kérnek, azonban általában lehetővé teszik a fizetés késleltetését a teljesítéshez képest. Ebben a részben bemutatjuk, hogy milyen lépéseket kell megtennie egy vállalkozásnak akkor, amikor késleltetett fizetést hagy jóvá egy vevője részére, illetve megismerkedünk a kereskedelmi hitelezés egyik eszközével, a váltóval. A kereskedelmi hitel A kereskedelmi hitel egyik szereplője tehát az értékesítő vállalkozás, ő a hitel nyújtója. A másik szereplő pedig az értékesítő vállalat partner vállalata, aki megvásárolja a vállalkozás termékét, vagy szolgáltatását, de fizetni csak később fog érte. A vásárló vállalat a hitelfelvevő vállalat. Alapvető különbség a banki hitel és a kereskedelmi hitel között, hogy a kereskedelmi hitel esetén a hitel nyújtója nem számít fel kamatot. A kereskedelmi hitelnyújtási folyamatnak 5 lépése van, amelyeket a következőekben részletesen ismertetünk.
Mit nem tartalmaz a THM? A THM nem tartalmazza a kölcsön folyósításával nem összefüggő, és a kölcsön folyósítása előtt felmerült esetleges díjakat, többek között. Ezek a díjtételek a hiteldíjon túl terhelik a hitelfelvevőt: rendelkezésre tartási jutalék, hitelbírálati díj, futamidő hosszabbítási költség, biztosítási-, garancia-, átutalási díjak, késedelmi kamat, egyéb nem teljesítésből eredő fizetési kötelezettségek. A pénzintézetek számára előírás, hogy az ügyfeleket tájékoztassák mindazon költségekről, melyek a THM számításakor nem kerülnek figyelembe vételre. A honlapunkon keresztül elérhető Hitelkalkulátor segítségével Ön ma már otthonából is kényelmesen kiszámolhatja a különböző típusú kölcsönök havi törlesztő részletét. Hitelkalkulátorunk a törlesztés mellett az egyes hiteltermékek teljes hiteldíj mutatóját (THM) is megjeleníti, 5 millió forint hitelösszegre és 20 éves futamidőre vonatkozóan. Amennyiben Ön a kedvező havi törlesztő részlet és teljes hiteldíj mutató (THM) mértéke alapján úgy dönt, hogy igénybe kívánja venni az adott hitelkonstrukciót, akkor kérheti irodánk személyre szóló díjmentes ajánlatát is.
A rövid és hosszú lejáratú kölcsönügyletek velejárója egyaránt a kamat. A kamatfizetésnek különböző típusai léteznek: • A fixkamatozású papírok esetében a futamidő elején meghatározzák a kamat mértékét. • Változó kamatozású papírok esetén a futamidő alatt előre meghatározott időpontokban határozzák meg a kamat mértékét a következő kamatperiódusra. • Nem kamatozó papírok esetében pedig nincs kamatfizetés, viszont a névérték alatt lehet megvásárolni a papírt, és a futamidő végén a névértéknek megfelelő összeghez jut az értékpapír megvásárlója. Az adósság A hitel felvevőjének, tehát az adósnak a hitel felvételét követően a hitelszerződésben rögzített feltételek mellett kell visszafizetnie a keletkezett adósságot. Az adósnak tehát meghatározott ideig meghatározott, többnyire előre kalkulálható nagyságú törlesztő részletetekben kell visszafizetnie adósságát, ami a kamatterhek és a tőketörlesztés részleteit jelenti. Azt az összeget, amit törleszteni kell a banknak, elő kell teremtenie a szükséges időben az adósnak, tehát rendelkeznie kell akkora megtakarítással, hogy be tudja fizetni.
A hitelintézet kötelezettségvállalása arra, hogy a szerződésben meghatározott feltételek teljesülése esetén a szerződésben meghatározott pénzösszeget az adós rendelkezésére bocsátja, illetve – hitelkeret esetén – rendelkezésére tartja. A folyamat során a pénzintézet üzletszerűen (díjak, kamatok és egyéb költségek fejében) pénzt kölcsönöz az adósnak, amelyet az (az esetek túlnyomó többségében) részletekben köteles visszafizetni. A hitel/kölcsönszerződésben kerül meghatározásra, hogy a folyósított kölcsönt mire használhatja fel az adós. Hitel igényelhető előre meghatározott céllal (áruvásárlás, ingatlanvásárlás), vagy cél nélkül ( szabad felhasználás) is. Ha a hitel csak meghatározott célra használható, azt minden esetben igazolni kell a bank által meghatározott módon.