A PGM Expert legújabb ügyfelei, akiknek már a cégalapításkor is a segítségére voltunk, gyakran teszik fel a kérdést, hogy hogyan juthatnak a vállalkozásuk számára olyan plusz forráshoz, mint a hitel? Az induló vállalkozások, akik még nem zártak le egy-két üzleti évet, nagyon csalódottak szoktak lenni, mert a legtöbb banki finanszírozási formától elesnek. Tehetnek-e valamit ez ellen? Mai blogbejegyzésünkben megnézzük, hogy mit tehet egy induló vállalkozás hitel fedezet nélkül. Nézzük kicsit banki szemszögből Egy-két lezárt üzleti év elteltével a bankok többsége már segíti az olyan cégeket, akik azért fordulnak hozzájuk, hogy egy kis tőkét szerezzenek, és ezzel együtt versenyelőnyt a vetélytársak ellen. Ha a bank azt látja az eddig felmutatott üzleti évekből, hogy sikert könyvelt el a cég, akkor valószínűsíthető, hogy a jövőbeli működés is sikeres lesz, ezért a kért hitelt megkapják. Ezt persze sokkal könnyebb elérni, ha már a vállalkozás indításakor tisztában vagyunk azzal, hogy mit hogyan érdemes csinálni.
Ez jelzés lehet arra, hogy akár fizetésképtelenné is válhat, érdemes átgondolni, hogy fenn akarja-e tartani vele továbbra is a szállítói kapcsolatot a vállalkozás. A jó vevők körét viszont ki lehet bővíteni, fel lehet pörgetni ezzel a körrel a gazdasági kapcsolatokat, hiszen lehetőség van számukra hosszabb fizetési határidőt biztosítani (egy kis felár ellenében természetesen). Gyorsabban és nagyobb volumenben lesz képes a cég ezt a kört kiszolgálni, nem lesz probléma, hogy miből vásárolja meg a teljesítéshez szükséges alapanyagokat.
Mindez a bruttó számlaértékre vetített 1-3 százalékos költség mellett. Hogyan működik a gyakorlatban? A pénzintézet (Faktortársaság) bevizsgálja azon vevőket, amelyektől származó bevételeket a társaság előfinanszíroztatni szeretné. Itt elég megadni a vevők beazonosításához szükséges adatokat (például a cégnevet, adószámot), illetve a benyújtani a meglévő adásvételi szerződést. A vizsgálat eredményeként a Faktortársaság minden vevőre külön limitet (leegyszerűsítve: hitelkeretet) állapít meg. Azaz megadja, hogy az adott vevőtől egyszerre maximum mekkora követelést hajlandó előfinanszírozni. A keretek sikeres felállítását követően már be is lehet nyújtani első kiállított számlánkat, amely bruttó (azaz áfát is tartalmazó) összegének 80 százalékát - de jobb vevők esetében akár 90 százalékát is – 1 napon belül megkapja a vállalkozó a számlájára. Vevőnket a faktorálás tényéről értesíteni kell, hiszen ezentúl a számla értékét a faktortársaság részére kell utalnia. A számla ellenértékének maradék 10-20 százalékát akkor kapja meg a cég, amikor a vevő fizetett.