A legnagyobb költségek akkor keletkeznek, ha a biztosítás időtartama előtt meg akarnánk szüntetni a szerződést. Mivel jár a unit linked életbiztosítás felmondása? A unit linked biztosítás elsősorban egy közép-, hosszú távú időtartamra optimalizált megtakarítási forma. Elsősorban azoknak ajánljuk, akik közép és hosszútávú pénzügyi távlatokban gondolkodnak. Ha valaki idő előtt szeretne hozzájutni a unit linked alapokban lévő megtakarításához, szóba jöhet a biztosítás visszavásárlása. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az eredeti megtakarításból egy előre meghatározott összeg kerül levonásra. Amennyiben valaki az első 1-3 évben töri fel a biztosítását, akkor a pénzintézet akár 50-60%-ot is levonhat! A szerződés végének közeledtével viszont már kedvezőbb feltételekkel élhetünk a visszavásárlással. Mi történik, ha valaki nem tudja vállalni a biztosítási díj további fizetését? Ha nincs szüksége feltétlenül a megtakarított összegre, akkor a szüneteltetés jó opció lehet. Ezt díjmentesítésnek is nevezik, ami összességében jóval kedvezőbb, mint a költséges visszavásárlási procedúra.
Tény, hogy a legtöbb embernek sem kellő befektetési ismerete, sem ideje nincs a szerződését piszkálgatni, csakhogy ez nem az a fajta megtakarítás ami automatikusan hozza a pénzt csak fizetni kell. A biztosítási üzletkötők befektetési tanácsot nem adhatnak, de nagyon képességük sem lenne rá. A megfelelő befektetési portfólió kialakítása kizárólag az ügyfél céljaitól és kockázattűrő képességétől függ, azt pedig ő ismeri a legjobban. A legtöbb befektetési csalódást a színtiszta részvényalapú portfóliót tartalmazó biztosítások okozták, így egyenesen következik, hogy a szakmai tanácsadás a kockázatporlasztásra kellene hogy kiterjedjen. A unit linked biztosítások a hátrányai ellenére is megállják a helyüket az egyén befektetési palettáján, de helyén kell kezelni azokat. Leginkább olyan élethelyzetekben javasolt a megkötésük és fenntartásuk, amikor a szerződő valaki részére úgy akar összegyűjteni egy adott összeget, hogy magát a takarékossági időt is bebiztosítja, azaz függetlenné teszi a tőke összegyűjtését attól, hogy munkaképes lesz-e végig vagy sem (életben lesz vagy sem) Ilyen tipikus élethelyzet ha valaki a gyermeke életkezdésére gyűjt.
Több szolgáltatás egy szerződésbe csomagolva Az első jelentős különbség az, hogy amikor egy unit linked biztosítást indítunk, akkor nem kizárólag befektetést kapunk, hanem egy extra szolgáltatást. Ezt nevezzük életbiztosításnak, vagy haláleseti szolgáltatásnak. Nagyon érdekes, hogy sokan gondolunk a céljainkra, amiket pénzgyűjtéssel tudunk elérni, addig szinte alig jut eszünkbe, hogy bármikor történhet egy tragédia, az akaratunkon kívül. A haláleseti szolgáltatás pont arról szól, hogy senki nem akarja, hogy erre térítsen a biztosító, de ha mégis sor kerülne rá, akkor az a családnak egy óriási segítség. 1 millió forint haláleseti szolgáltatás nagyjából ezer forintba kerül egy 35 éves embernek, ennyit simán megér, ha mellette amúgy is rendszeresen megtakarítunk. Ráadásul a unit linked biztosításnak van még egy óriási előnye. Biztonságosabb, mint a többi pénzügyi konstrukció Az életbiztosítások a jelenlegi pénzpiac legvédettebb megtakarításai. Ezt úgy képzelje el, hogyha van is adótartozása, az állam még akkor sem férhet hozzá az itt összegyűlt pénzhez.
A Unit-linked, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (UL) körül évek óta heves vita dúl, jellemzően szélsőséges vélemények hangoztatásával. Sikeres értékesítési hálózatok szerint az UL "gyógyír minden bajra" és minden ügyfélnek a legjobb megoldás, míg a UL által kiszorított alapkezelők, nyugdíjpénztárak, bankok szerint hozzá nem értő emberek által forgalmazott, az ügyfélnek káros konstrukcó. UL melletti érvként hangzik el gyakran, hogy jó befektetés, adómentes a hozam, megoldja az előgondoskodást (lakás, nyugdíj, gyerekek), biztosítási védelem mellérendelhető. UL elleni megfontolás, hogy drága termék (magas költségek a díjban és vagyonkezelésben), előnytelen visszavásárlási (kivonási) feltételek (rendszeres díj esetén), elkendőzi a valódi (kockázati személy) biztosítási szükségletet és a megfelelő fedezet hiányával súlyos kockázatnak teszi ki az ügyfelet, biztosításként kezel valójában befektetési terméket, szolgáltatásokat, amivel az ügyfelet rejtett kockázatokkal terheli meg.
Kamatadó mentes jövedelem A megtakarításunk hozamokkal növelt összege a 10. év után kamatadó mentesen felvehető. Ráadásul a futamidő alatt a pénzünk jogi védelemben részesül, így nem perelhető, és nem is vonható végrehajtás alá. Amennyiben szeretne Ön is megismerni megtakarítási lehetőségeit, forduljon hozzánk bizalommal, munkatársaink az ország egész területén rendelkezésére állnak. Kalkulátorunk segítségével tájékozódhat arról, hogy milyen időtávon, mekkora megtakarítási vagyont halmozhat fel. Kapcsolódó bejegyzések: Cél nélkül nem megy a megtakarítás Az okos megtakarítás titka Megtakarítás szabad felhasználásra Életbiztosítás hátrányai Unit-linked előtakarékosság Vissza